利率战开打搏定存收益不如买短期理财

2019-06-06 23:06:11 来源: 衡水信息港

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本版撰文 信息时报 袁峰

随着季末存款考核时点的临近,间的揽储大战越发激烈。9月27日,对外公告,从27日起上调2年期、3年期、5年期的定期储蓄存款利率,上调比例为10%。而了解到,在6月末“钱荒”危机后,短短三个月内已有兴业、平安、光大、中信、中行、工行部分分行均已上调存款利率,民生银行是第7家全面上浮存款利率的商业银行。业内人士认为,从目前的市场竞争趋势来看,将会有越来越多的银行全面上浮存款利率,不过定存利率收益还是太低,但若选择短期产品,收益则会高出许多。

三个月内7家银行上调定存利率

去年6月,央行出台新政,银行存款利率可在央行规定的基准利率基础上有所上浮,为基准利率的1.1倍。新规出台后,华润银行、华兴银行、东莞银行、广州银行和渤海银行等城商行已经将各档定期存款利率上浮到顶,而大部分股份制银行和国有银行则采取将1年(含)以下定期存款利率上浮10%,中长期定存利率不变。而今年8月底以来,多家股份制银行掀起了新一轮揽储大战,此次它们则瞄准了中长期定存利率。

民生银行官公告称,从27日起,2年期、3年期、5年期的整存整取定期存款利率上浮标准调至10%,即2年期存款利率从3.75%调整至4.125%;3年期存款利率从4.25%调整至4.675%;5年期存款利率从4.75%调整至5.225%。此前民生银行1年期以下定存利率就已上浮10%,2年期以上各期限存款利率调整后,意味着民生银行已步入全面上调存款利率的行列。

随着季末考核时点的临近,各家银行的揽储大战如期上演,民生银行是短短三个月内第7家银行上调存款利率。8月份,的2年期和3年期人民币整存整取定期储蓄存款分别按基准利率上浮10%和5%。也上调了2年期、3年期和5年期的存款利率。此后上调了定存利率,2年期、3年期和5年期的存款利率在基准利率基础上均上浮10%。也表示,从9月19日起,2年期、3年期定存利率在基准利率的基础上再上浮10%。

虽然全面上调存款利率的多是股份制银行,但这一态势也让向来保守的大银行开始松绑定存利率。目前,部分分行已上浮2~3年期定期存款利率,符合条件的客户存款利率可享受基准利率上浮10%。总行也授权各省级分行,允许2年期存款利率上浮5%,3年期存款上浮2%。

2年期以上存款利率多有门槛

业内人士表示,未来会有更多的银行加入上浮行列,市民可综合比较选择银行存款。不过,需要看清楚的是,一些银行对2年期以上存款利率上浮是有一定的存款或其他方面的门槛要求。从平安银行获悉,该行4月份在深圳地区实行过,如果持有白金卡及以上等级借记卡,有新增且单笔300万元(含)以上五年存款,可以享受上浮10%的存款利率。如持白金卡及以上等级借记卡,且单笔500万元(含)以上的存量资金也可以申请上浮10%的存款利率。则规定,三年期5万元以上,五年期20万元以上均能享受利率上浮10%的优惠。

此外,一些股份制银行在利率上调的选择上,也没有将5年期以上这一期限纳入上调范围。如中信银行此次上调利率对5年期的利率未做要求,兴业银行上个月上调定存利率也未涉及5年期的利率。光大银行虽然上调了5年期存款利率,但并未力推此期限定存,而是把重点放在了2年期和3年期定存。业内人士表示,客户办理5年期定存的不是太多,同时5年期利率上浮10%后,无形之中将增加银行成本。

在存款利率上浮的同时,一些股份制银行已上浮首套房贷利率至15%~20%。一家股份制银行个金部相关负责人表示,监管部门对于个人贷款特别是房贷会有指导性,此前各家银行首套房贷利率多执行基准利率,近期上浮利率更多是与银行贷款额度紧张有关。银行存款利率上浮后,会对银行中间业务提出更高的要求,银行可能更多会强化中间业务、财富管理业务以消化存款成本的上升。

观察

存款利率收益不如短期理财

银行之间开展“利率战”,受惠的是投资人。发现,目前1年期、2年期、3年期和5年期银行定期存款利率上浮10%以后,利息收益可达到3.3%、4.125%、4.675%和5.225%。而市面上的,投资期限大多介于1~3个月和3~6个月之间。根据普益财富的统计数据显示,2013年8月发行的银行理财产品,1个月以下期限产品的平均预期收益率为3.72%;1个月至3个月(含)期限产品的平均预期收益率为4.61%;3个月至6个月(含)期限产品的平均预期收益率为4.79%,因此那些有短期投资需求的市民,选择银行短期理财产品能够搏取的收益会更高。

算帐

10万元存5年多得利息2375元

存款利率上浮10%之后的收益究竟有什么不同?下面就以10万元为例,计算一下利率上浮后收益的差别。按照央行基准利率,10万元的本金整存整取定期1年、3年和5年的利息收益分别为3000元、3750元和4250元,而利率上浮10%后,同样的本金将能获得3300元、4125元和5225元的利息。也就是说,利率上浮后同样是10万元,存5年定期能够多得2375元的利息,作为一种长期投资手段,定期存款收益更稳定,而且可能比其他投资方式更高。

在这样的利率水平基础上,结合“滚动储蓄法”,即按月或年将整体资金分割成多个部分来分批存入定期,用这种方法来管理资产,其实就已经是一种既稳妥,又有高收益保障的投资策略了。因此,如果选择储蓄存款这种保守的理财方式,比较好的办法是选择利率水平的银行做整存整取,再根据自己的实际情况制定储蓄方案,才能“赚足”利息。

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